Coa crecente incerteza que enfrontamos no mundo actual por tantas cousas como saúde, propiedade, investimentos, etc., as solucións máis demandadas foron os seguros. Isto levou á creación de moitas axencias de seguros que proporcionan seguro de vida, seguro de saúde, seguro de propiedade, etc. Hai moitos tipos diferentes de plans dispoñibles e adaptados especificamente ás necesidades de diferentes persoas. Ademais, cunha maior incerteza, hai maiores riscos para os aseguradores. Por iso, é moi importante elaborar plans que garantan que, aínda que se produza algo malo, a compañía aseguradora non está no lado perdedor, pero pode sacar algún beneficio do sistema. Dúas terminoloxías e fenómenos tan importantes relacionados co seguro son o coseguro e o copago, que é abreviación de copago.

O coseguro úsase para describir a división ou división do risco que implica o seguro entre varias partes para garantir que unha persoa non teña que sufrir todas as perdas no caso de que o peor aconteza. Tomando o exemplo do mercado de seguros estadounidense, o coseguro refírese ao caso no que o risco é asumido conxuntamente pola aseguradora e o asegurado ou o reparto do risco é entre dúas ou máis compañías aseguradoras. Por outra banda, o copago é o pago fixo dun servizo que está cuberto. O pagamento realízase cando unha persoa recibe o servizo. Por exemplo, en Estados Unidos, o pago definido nunha póliza de seguro e pagado por unha persoa que está asegurada cada vez que se accede ao servizo que promete o seguro chámase copago. Débese pagar antes de que a compañía aseguradora pague ningún beneficio da póliza. Nalgúns casos, é unha forma de coseguro, pero é moi diferente cando se trata de seguros de saúde .

Unha diferenza importante entre o coseguro e o copago é que este último non adoita contribuír a ningunha política máxima de bolsillo, pero o coseguro contribúe á mesma.

Detallemos tamén a diferenza entre os dous no seguro de saúde. O coseguro defínese como a porcentaxe de pagamento que se realiza despois da franquía ata un determinado límite. En contraste con isto, o copago está fixado para o seguro de saúde. O coseguro, que é unha porcentaxe do que paga a aseguradora, exprésase como un par de porcentaxes; o primeiro é o que ten que pagar a aseguradora seguido da porcentaxe que ten que pagar o asegurado. Na maioría dos casos, a proporción máxima que deberán pagar os asegurados non supera a metade.

Para explicar a diferenza en palabras moi sinxelas, usaremos un exemplo. En primeiro lugar, hai que sinalar que non se pode esperar que ningún seguro de saúde pague o 100% dos seus gastos. O gasto total sempre se divide entre o asegurador e o asegurado. Non obstante, o mecanismo de división varía en coseguro e en copago. Entón, a pregunta é que canto se paga o paciente asegurado? No caso do coseguro, é unha porcentaxe, digamos do 10-40% da factura. No caso do copago, non obstante, é un importe fixo e fixo que o paciente ten que pagar, como 40 dólares. Se o seu plan de saúde ten cláusulas que indican un copago de 35 dólares por consulta, un copago de 10 dólares por receita médica e un copago de 200 dólares por cirurxía, iso é todo o que ten que pagar independentemente da factura total. Por outra banda, se o seu plan de coseguro ten unha franquía de 800 dólares, entón deberá pagar os 800 dólares en gastos médicos e despois terá que pagar a porcentaxe especificada na cláusula de coseguro.

Pódese dicir que o copago é mellor para billetes enormes mentres que o coseguro é mellor para billetes pequenos.

Resumo

• O coseguro e o copago son mecanismos de repartición ou división do risco implicados no seguro

• O coaseguro reparte o risco porcentualmente, mentres que o copago é o reparto do risco a base de asignar ao asegurado un importe fixo

• Pódese dicir que o copago é mellor para billetes enormes mentres que o coseguro é mellor para billetes pequenos