Diferenzas entre a taxa hipotecaria e o TAE

Escoller a taxa hipotecaria correcta é fundamental e pode axudar a aforrar grandes cantidades de diñeiro. Hai que escoller a tarifa que se pode engadir cómodamente aos gastos mensuais da casa. Unha cousa importante que debes saber cando compras hipotecas é como comparar efectivamente a taxa hipotecaria e o TAE, que é a porcentaxe anual.

Que é a taxa hipotecaria?

A taxa hipotecaria é unha taxa de interese aplicada ao importe do seu préstamo para calcular a cantidade de interese que lle debe ao prestamista mensualmente. Esta taxa podería ser fixa ou axustable en función do tipo de hipoteca realizada.

A taxa fixa non cambia co tempo; con todo, a taxa axustable pode ser alterada polo prestamista durante a vida útil do préstamo concedido. A taxa axustable denomínase hipoteca de tipo axustable (ARM) o que significa que a taxa pode aumentar ou diminuír en función de determinadas circunstancias.

Hai límites que regulan os cambios que os prestamistas poden facer. A maioría dos ARM teñen tarifas fixas durante un par de anos, que despois cambian a tarifas axustables.

As hipotecas comprenden o importe principal e unha taxa de interese. O tipo de interese é unha taxa de% cobrada, mentres que o principal é o importe prestado. Pagar os xuros reduce a cantidade principal. As tarifas determínanse dentro dos seguintes criterios:

  • Cantidade de diñeiro que se debe pedir prestado
  • Cantidade de aforro
  • Anos para amortizar o préstamo
  • Tipo de préstamo que escolle
  • Eficiencia nos pagos das facturas

Cando se solicita un préstamo, as taxas cobradas tamén poden ser flotantes ou bloqueadas. A taxa variable supón que se pode cambiar antes de aprobar o préstamo, dependendo das forzas do mercado que afecten o tipo de interese.

A taxa bloqueada pódese aplicar en conxuntos de 30, 45 e 60 días, bloquea un certo tipo de interese, que non pode cambiar independentemente das forzas do mercado. Pódese pagar unha taxa adicional unha vez transcorridos os días antes de que remate o proceso de aprobación do préstamo.

Que é TAE (taxa porcentual anual)?

A TAE, que é a taxa porcentual anual, refírese á taxa de interese total do préstamo hipotecario e ás comisións adicionais incorridas na adquisición do préstamo. Na súa maioría inclúe tanto as taxas do prestamista como as taxas de avaliación, pero ás veces as comisións do prestamista calcúlanse na TAE e noutras as taxas de taxación non o son. Este cargo págase anualmente e ten en conta todo o seguinte:

  • gastos de tarxeta de crédito
  • taxas de interese prepagadas
  • taxas de liquidación
  • as taxas de orixe
  • taxas de peche
  • prima de seguro hipotecario

En termos sinxelos, significa o custo total do endebedamento nun ano. É unha excelente ferramenta para comparar os produtos financeiros dispoñibles, xa que é máis completo que o tipo de interese. É un verdadeiro indicador do custo total do préstamo. Denomínase como un gran factor guía para o endebedamento. Non obstante, ao facer comparacións entre produtos financeiros, compare intereses con intereses e TAE con TAE.

Diferenzas entre a taxa hipotecaria e o TAE

  1. Definición de taxa hipotecaria e TAE

A taxa hipotecaria é a taxa que cobra o interese dun préstamo emitido polo prestamista. A TAE é o custo total anual do endebedamento que inclúe os tipos de interese e outras comisións.

  1. Que é?

A taxa hipotecaria é a taxa cobrada sobre o capital prestado. A TAE é unha taxa efectiva que pode facer comparacións entre diferentes préstamos.

  1. Tempo da taxa hipotecaria e TAE

A taxa hipotecaria págase mensualmente, mentres que a TAE paga anualmente. A taxa total da hipoteca calcúlase anualmente e divídese por 12 para obter as cotas mensuais. Ámbalas dúas son calculadas inicialmente en termos anuais.

  1. Uso da taxa hipotecaria e TAE

A TAE pódese utilizar para comparar custos de diferentes préstamos de xeito efectivo. Isto débese a que dá unha mellor imaxe dos gastos totais realizados. O tipo de interese hipotecario é só unha comisión cobrada mensualmente por un importe prestado.

  1. Tamaño

A taxa hipotecaria adoita ser inferior á TAE. isto é debido a que a TAE contén tanto a taxa de interese, comisións de peche de hipoteca como comisións adicionais incorridas durante o proceso de endebedamento.

  1. Flexibilidade na taxa hipotecaria e TAE

A TAE cambia cando se vende ou refinancia. Isto débese a que diferentes procesos supoñen custos e taxas diferentes. A taxa hipotecaria segue sendo a mesma se a taxa é do tipo fixo.

Taxa hipotecaria vs. TAE: gráfico de comparación

Resumo da taxa hipotecaria e TAE

  • A hipoteca e o TAE son as dúas taxas utilizadas polos bancos para calcular as comisións aplicables ao endebedamento.
  • A taxa hipotecaria é a taxa de interese que se cobra sobre un importe de capital prestado. A TAE é unha taxa que comprende os xuros a cobrar e as comisións adicionais como cargos da tarxeta de crédito, comisións de liquidación, comisións de peche e moito máis.
  • A taxa hipotecaria e o TAE difiren porque a primeira é inferior á posterior.
  • A taxa de interese hipotecaria págase mensualmente pero a TAE é anual.
  • A TAE cambia cando se refinancia ou cede, pero a taxa fixa da hipoteca mantense constante durante o refinanciamento ou a venda.
Últimas mensaxes de Evah Kungu ( ver todo )

Ver máis sobre: ,