A maioría de nós cremos que o futuro é máis brillante e prometedor que nunca, pero os tempos cambian e a nosa percepción cara á vida tamén. De feito, o futuro pode ser moi imprevisible e o mellor exemplo diso é a pandemia mundial á que todos estamos enfrontados, xa que o virus COVID-19 percorre o mundo. Isto fíxonos entender que o cambio é probablemente a única constante e, por moito que planifiques, nunca podemos estar completamente preparados para o que vén. Non obstante, podes controlar o teu estado financeiro mantendo o teu diñeiro seguro nun mercado monetario ou nunha conta de aforro facilmente accesibles.

Aforrar cartos non é doado, especialmente para as persoas cuxos gastos e gastos superan os seus ingresos. Pero o aforro é esencial para a futura preparación e benestar financeiro. Ben, pensar en aforrar cartos é unha cousa e realmente comezar a aforrar cartos é unha historia completamente diferente. Unha das mellores formas de aforrar cartos é reservar unha parte dos seus ingresos como aforro. Pero, de que che serven os aforros que conseguiches se só está alí e non estás interesado no diñeiro. Por esta razón, as persoas aparcan o seu diñeiro nunha conta de aforro ou nunha conta de mercado monetario para que poidan gañar algúns xuros, mantendo o seu diñeiro seguro. Pero cal é a opción correcta para aforrar no futuro?

Que é a conta de aforro?

Unha conta de aforro é o tipo de conta bancaria máis básico nun banco de venda polo miúdo que lle permite manter o seu diñeiro de forma segura e normalmente gañar algún interese por eses aforros. É unha conta bancaria para persoas que non gastan todos os seus ingresos en bens e servizos; no seu lugar, depositan unha parte dos seus ingresos nesta conta, deixando de lado algo de diñeiro para futuras emerxencias ou gastos. Calquera individuo pode abrir unha conta de aforro nun banco de venda polo miúdo ou nunha cooperativa de crédito, depositar cartos e retirar cartos en calquera momento cando o precise. O propósito principal dunha conta de aforro é axudarche a aforrar e gañar xuros por eses aforros. A maioría dos bancos ofrecen taxas de interese máis altas na conta de aforro e non impoñen ningún límite na cantidade que se pode depositar. Algúns bancos cobran unha comisión nominal na súa conta de aforro, que os bancos renuncian se mantén un saldo mínimo cada mes.

Que é a conta do mercado monetario?

Unha conta de mercado monetario (MMA), como a conta de aforro, é unha conta de depósito de aforro mantida en bancos e cooperativas de crédito que lle permite aparcar algúns dos aforros que gañou e gañar algo de interese polos seus aforros, pero a miúdo a taxas moito máis altas que unha conta de aforro. MMA é como un fondo de investimento no que participas con outros investidores. Os seus dividendos proveñen dos altos tipos de interese actuais que pagan os bancos, as grandes corporacións e o goberno federal cando prestan do mercado monetario polos seus requirimentos de emerxencia en efectivo. Serve como unha conta de aforro, pero cun número limitado de transaccións e retiradas limitadas cada mes. As contas do mercado monetario están aseguradas pola FDIC e están reguladas baixo as restricións do Regulamento D. da Reserva Federal. Pero as MMA con maior rendemento a miúdo requiren que manteña un saldo mínimo máis alto para gozar de taxas máis altas.

Diferenza entre o mercado monetario e a conta de aforro

Tipo de conta

- Unha conta de aforro, como o nome suxire, é unha conta de aforro básica nun banco ou nunha cooperativa de crédito que garda os aforros que gañou para a súa custodia e uso futuro de emerxencia. Podes ingresar diñeiro na túa conta de aforro periódicamente e retiralo cando xurda a necesidade, ao mesmo tempo que gañas algún interese polo diñeiro. A conta de mercado monetario (MMA) é como unha conta de aforro en bancos ou cooperativas de crédito que lle permite depositar os seus aforros e gañar algúns xuros, pero a miúdo a taxas moito máis altas que unha conta de aforro.

Taxa de interese

- Unha conta de aforro nun banco está asegurada por unha axencia gobernamental e a taxa de interese é maioritariamente fixa. Se pon os seus aforros nunha conta de aforro de alto rendemento, obterá máis rendementos xa que normalmente ofrecen taxas de interese máis altas que as contas de aforro normais. A taxa de interese normalmente calcúlase sobre o importe de peche ata un determinado punto, xa sexa mensual ou trimestral. Nas MMA, a taxa de interese varía; cando o mercado salta, gañará máis rendemento co seu diñeiro. Así, os tipos de interese dependen dos tipos de interese aplicables no mercado.

Flexibilidade

- Unha conta de aforro é relativamente máis sinxela e menos custosa de abrir. Moitos bancos ofrecen taxas de interese máis altas na conta de aforro e non impoñen ningún límite na cantidade que se pode depositar e ofrecen exencións de comisións se se mantén un saldo mínimo durante un período específico. Pero as contas de aforro teñen retiradas e opcións de transferencia limitadas e non hai instalacións de tarxetas de débito vinculadas. As contas do mercado monetario, por outra banda, teñen uns requisitos mínimos de saldo relativamente máis altos e taxas mensuais, pero facilitan o acceso aos fondos debido á facilidade de tarxeta de débito e cheques. E o mellor, a conta do mercado monetario está asegurada pola FDIC, polo que o seu diñeiro está protexido non importa o que pase.

Mercado monetario vs. Conta de aforro: gráfico de comparación

Resumo

Mentres que a conta do mercado monetario funciona como unha conta bancaria, permítelle depositar os seus aforros e gañar algúns xuros, pero a miúdo a taxas moito máis altas que unha conta de aforro. As contas do mercado monetario adoitan ter facilidades para tarxetas de débito para facilitar o acceso aos fondos e tamén se poden escribir cheques, a diferenza das contas bancarias, que normalmente non ofrecen tarxetas de débito nin cheques. Unha conta de aforro é relativamente máis sinxela e é menos custosa de abrir, o que o fai ideal para gardar e aumentar os aforros. A conta do mercado monetario é unha mestura entre unha conta bancaria de aforro e unha conta corrente, que ofrece o mellor dos dous mundos.